致富心態：警衛如何成為八百萬美元富翁?(讀書心得筆記)

最後更新日期：2025年09月24日

作者摩根豪瑟，同時運用了淺顯易懂的文字，與大量的數據，闡述了大家想問的一個問題：「什麼樣的態度，可以致富?」本書沒有什麼炒股或投資秘訣，但他教導讀者如何正確看待金錢的意義與理財行為，整本書，以一個吸引人的小故事開始：一名警衛，生活平淡又低調，但在他去世時，總遺產有800萬美元。

警衛以及加油站員工如何成為慈善家與富翁?

故事是這樣的….羅納、瑞德，出生在美國佛蒙特州鄉下，是全家第一位高中畢業生，他在加油站修車長達25年，也在某百貨公司打掃17年。他在38歲那年花了一萬兩千美元買了一間兩房的屋子，在那裡度過剩下的人生。五十歲那年，他的老婆過世，終身沒有再娶，主要嗜好是砍柴。

2014年，瑞德去世，享年92歲，這年他成為國際新聞頭條人物，這位前任警衛，在遺囑中把200萬美元留給幾個繼子，其餘超過600萬美元全數捐給當地圖書館與醫院，大家都不明白，他的錢是哪來的?

後來大家才弄清楚，其中沒什麼秘密，他只是省車檢用，把錢投資在績優股上，然後耐心等待幾十年，就這樣他將微薄的存款滾到超過800萬美元，並且成為了慈善家。簡單而言，就是提高儲蓄率、以及長期投資。

書中讓我印象深刻的觀點是，財富的定義與我們的想像有很大的落差。我們習慣性地認為，開名車、住豪宅、穿名牌的人就是有錢人。然而，豪瑟一針見血地指出，這些行為只是「炫耀你花出去的錢」，而不是「證明你擁有的財富」。真正的財富是那些沒被看見的資產：你存下的錢、你的投資、你未來可以自由支配的時間。

自由是什麼?

最有價值的財富，就是有能力每天一早醒來時說：「今天我可以做任何我想做的事。」人人都想要變得更富有，保讓自己更快樂，金錢最大的實質價值，就是賦予你掌控時間的能力

你有一小筆財富，代表你生病可請幾天假；如果你財富更多一點，代表你被裁員，也可以有時間等待更好的工作上門；如果你有六個月的緊急備用金，意味你可以不怕老闆；如果你有更多的財富，意味你可選擇工時彈性的職務、並且在你想要的時間退休，這就是財富帶來的自由。

運氣與風險：別把偶然當必然

書中另一個深刻的洞見是關於運氣與風險的二元性。豪瑟認為，我們往往過度地歸因於成功人士的「聰明才智」，而忽略了他們背後巨大的「運氣成分」。同時，我們也習慣性地將自己的失敗歸咎於「倒霉」，卻忽略了自己做出的「不當決策」。

他用微軟創辦人**比爾．蓋茲（Bill Gates）**的故事為例。蓋茲的成功，固然有賴於他的遠見和努力，但豪瑟指出，他的運氣也佔了很大一部分。例如，他剛好就讀於一所擁有電腦終端機的高中，而當時全美國只有極少數的學校有這個設備。如果沒有這個偶然的機會，微軟的創立可能會被推遲，甚至根本不會發生。

這個觀點並非要否定努力，而是要我們以更謙卑的態度看待成功與失敗。當我們過度放大成功背後的「必然性」，我們就會傾向於相信自己也能複製他們的成功路徑，從而承擔不必要的風險。反之，當我們承認運氣與風險的存在，我們就能更理性地面對市場的波動，並為自己的決策預留犯錯的空間。懂得「適可而止」和「留有餘地」，才是長期生存的關鍵。

複利的魔力與耐心的價值

《致富心態》沒有大篇幅地討論複利的數學公式，而是用一種更感性的方式來詮釋它的力量。豪瑟用巴菲特（Warren Buffett）的故事為例，指出巴菲特財富的驚人成長，並非來自於他驚人的年化報酬率（實際上他的年化報酬率並非市場上最高），而是來自於他從年輕時就開始投資，並且堅持了數十年。巴菲特財富的99%都是在他50歲之後才累積的。

這告訴我們一個重要的道理：財富的積累不是一場短跑，而是一場馬拉松。複利的力量是需要時間來發酵的。我們往往高估了短期內能達成的成就，而低估了長期能累積的成果。在投資的道路上，耐心的價值遠大於頻繁的操作。頻繁的交易不僅會增加成本，還會打亂複利的效果。豪瑟強調，你不需要成為一個天才，只要你能堅持足夠長的時間。

財富的最終目的：自由與幸福

豪瑟在書中不斷地提醒讀者：金錢本身不是目的，它只是實現目的的工具。而金錢能帶給我們最珍貴的東西，不是物質的享受，而是掌控自己時間的自由。當你擁有足夠的財富，你就不需要為了生存而被迫做自己不喜歡的事情，你可以選擇何時工作、與誰工作、做什麼樣的工作。這種**「掌控感」**是幸福感最主要的來源之一。

書中用一個故事完美地詮釋了這個觀點：作者曾遇到一位年薪數十萬美元的基金經理人，他辭去了工作，去過自己想過的生活。當作者問他為什麼時，他回答：「我再也不需要為了支付帳單而坐在這裡，做我不想做的事了。」

這本書讓我重新思考了「有錢」的真正意義。它不是為了炫耀，不是為了與人攀比，而是為了獲得一種內心的平靜與自主。當你不再為錢焦慮，你才能真正專注於生命中更重要的事情：家人、朋友、健康和個人成長。

全書重點匯總

當事情運作順利時，請盡力找出謙卑之道，當事情出錯了，請盡力找出原諒/同情之道。因為世事總不如表象一樣好與壞。
少一點自我，多一點財富。存錢是自我與收入間的差距，而財富則是看不到的資產，所以，今天壓抑購物的衝動，以便在未來擁有更多東西或選項，財富便應運而生。
使用可以幫助你一夜好眠的方式理財，這一點與存下你應該設定賺到最高的報酬率，或是存下一定以例的收入大不相同。理財前問自己「這樣做能讓你一夜好眠嗎?」
如果你想成為更出色的投資人，你唯一可以做到最有效果的事情就是增加你的投資時間，時間是投資裡最強大的力量，會讓小錢日益茁壯，並讓中間的錯誤消弭於無形。
就算很多事情出錯也沒關係，就算一半時間做錯，仍然可以發財，因為極小部分的事情會產出極大部分結果。
用錢來拿回時間的掌控權，因為無法掌控自己的時間會嚴重影響幸福感。
變得更良善，而且少點誇耀，沒有人會像你那麼在意你的財產，你可能想用名車、名錶來得到別人的尊重與羨慕，但其實，仁慈與謙卑會得到更多。
存錢，存錢就對了。
確認成功的成本，並準備為此付費。
請鄭重預留犯錯空間，未來很長，中間波折很多，你要留在賽局中，才能獲得數倍的錢。
避免做出會有極端結果的財務決策，每個人的目標與慾望都會隨時間改變，你過去做的決定越極端，隨著事情演變你會更後毀。
你應該要喜歡風險，因為隨著時間經過，它會帶來回報。
確認你正在玩的遊戲，而且確保自己的行動不會被玩另一種遊戲的玩家影響。
尊重混亂，每個人在財務領域看法都不同，沒有正確單一的答案，只有最適合自己的答案。

作者給出的投資理財建議?

全書，作者幾乎都在講致富觀念與心態，只有短短幾行字寫到他的投資方式，那就是持有低成本的ETF，他並不反對主動選股，但他認為，很少人的表現能長期超過大盤，包含他自己。

因此，作者的理財方法為：定期定額投入低成本的指數基金，如果持續在低成本的指數基金投資幾十年，讓資金複利成長，就有很高的機率可以實現全家的財務目標，這套觀點先決條件是要有不亂花錢的生活方式。

作者淨資產只有一間房、一個支票帳戶、一些先鋒指數基金(美股的ETF)、興趣是散步、閱讀、聽PODCAST這幾樣不太需要花錢的活動。

追蹤大盤的指數型基金ETF，美國有SPY、VOO(追蹤S&P500)、VTI(追蹤全美國)、VT(追蹤全世界)；台灣有0050、006208(追蹤台灣五十指數)