通往財富自由之路(讀書心得筆記)

你有沒有想過,為什麼絕大多數人最終沒辦法賺到很多錢?以及為什麼有那麼多人「懂了許多道理,但卻依然過不好這一生?」

我在偶然間因為財富自由四字,被博客來推薦了這本書,原先是想從中汲取關於”投資”的知識的,沒想到意外獲得了更多…閱讀本書,可以知道作者想探討的一個主要問題:「你如何在未來,不用再出售自己的時間換取金錢?」

作者李笑來是”得到”app的專欄作者,同時也是天使投資人、中國比特幣首富,最特別的是,會計科班出生的他,卻同時精通了會計、銷售、英語、投資、寫作等多項技能,這本書是作者李笑來在得到app專欄的文章精選,主要分為:自我成長、投資、人生三大方向。此讀書心得,因為是在我的Leo投資教學網站發布,所以重點會放在”投資”,如果您想要有全書的心智圖重點,可以拉文章到最下方找到下載方法。

什麼是財富自由?

要了解通往財富自由之路,首先,我們要先定義什麼是財富自由?在維基百科其實已經有類似定義,維基百科稱為「財務自由」:財務自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態[1]。簡單地說,你的資產產生的被動收入必須至少要等於或超過你的日常開支。如果進入這種狀態,我們就可以稱之為退休或其他各種名稱。

而作者李笑來對個人財富自由的定義為:指的是某個人再也不用為了滿足生活必需而出售自己的時間了。但財富自由根本不是終點站,那只是一座里程碑,在那之後還有很長的路要走,因此你不應該關注你是否成功,而應該關注你的成長,為什麼?因為當成功發生時,他已經成為過去式,持續成長,才是屬於你的未來。

三種個人商業模式

第一種商業模式:一份時間出售一次

無論是便利商店店員,無論是上班族或是醫生律師,只要是用時間換取金錢的,都屬於此類,這也是人口比例最高的。

第二種商業模式:一份時間出售多次

最典型的就是作者、內容製造者:歌曲、動漫畫也算,跟領版權費有關的都算。

第三種商業模式:購買他人的時間再賣出去

創業、投資就屬於這一類,你創業,招聘一些人為你做事(購買他人時間),然後利用這些購買的時間創造一些什麼賣出去(如產品、服務);你投資,就是把你的錢拿去購買這間公司的一小部分,等同於他們花時間賺錢,你也分潤。

如何發展三種個人商業模式?

優化第一種商業模式

由於你的賺錢模式是:「總體時間x每時間單位售價。」因此你要提升收入,就要想辦法提高總體時間、或是提高每時間單位的售價。提高總體時間很簡單,多做就好了,這邊就不提了,你要注意的是提高每單位時間的售價。如何提高呢?只要關注在自身的持續成長就好了,你成長越多,你的單位時間價格就可以要求的越多。

當然有人會說:「我成長了,可是公司看不到,不加薪啊!」其實個人的勞動力價格,跟股價很像,長期而言價值是會被看到的,但短期而言價格是波動的,因此你成長了、價值提升了,終究會得到相應的價格。然而,當你成長到該行業的頂尖,你可能會覺得你還是被低估,那就是時候要自己”闖出一片天了”的時候了。

在此階段,你可以即刻改變的是把時間出售兩次,一次是把時間出售給老闆,換取薪水;一次是把時間出售給自己,換取成長,最推薦的成長能力:創造力、創新力。

啟動第二種商業模式

在今天,要啟動第二種商業模式:一次時間出售多次,最有效的方式就是透過網路,結合內容製造,例如書籍、唱片、動漫、影片…一切跟創意製造有關係的都可以,花幾個月的時間製造一個產品,你就可以不斷的賣出,作者靠的是寫書,而Leo認為任何一種將你的技能包裝成課程都是可行的,但這個技能當然要有實用性,你如果做的課程語言學習、樂器教學、程式撰寫,可能會有市場,但如果是”如何透過字跡知道是哪款原子筆”,雖然聽起來挺厲害,但其實很不實用,對吧?

除了知道內容創造還不夠,你應該要運用你的創造力、創新力,想辦法找到市場上的消費者心理覺得的剛需(剛性需求),例如各種自我成長、賺錢、愛情、健康都是…以此做出你的產品或服務,是這個階段的重點。

優化第三種商業模式

前段第二種商業模式吃天分、第三種卻可以容易獲得,創業、投資都屬於此階段,你可以花錢購買人的時間。舉例,跟阿嬤學做醬料並記錄成食譜,將醬料在網路上販賣,請人做醬料、請人出貨算帳,這就是一個小型創業(不要小看這種創業,它也可以到很大,例如老干媽辣椒)。而投資也一樣,股市投資就是最簡單乾淨的方式。

但成功創業投資的人卻只有極小比例,創業失敗那是常有的事、投資失敗也是很常見的,那麼,你還可以怎麼優化第三種商業模式?

在此階段,只要你懂得”購買他人時間”,並用省下的時間進化自己、自我成長,那就是一種很棒的優化方式了。例如讀書就是一種,別人可能花好幾年寫一本書,但你只花幾百元、幾小時就能汲取精華,獲得你需要的知識進而成長。

每當你學會新技能,你就進化為另外一種物種。

  • 當你學會了外語,你就進化成視野更寬廣的物種。
  • 當你學會了演講,你就進化成音量更大的物種。
  • 當你學會了寫作,你就進化成聲音更有穿透力的物種。
  • 當你學會機率,你就進化成能更清楚認識事物本質的物種。
  • 當你學會統籌,你就進化成能做更多事的物種。
  • 當你學會心理學,你就進化成能更準確理解整個世界的物種。
  • 當你學會金融,你就成為這個金融時代最受恩寵的物種。

成功的投資=技能+運氣

在投資的世界裡,賺錢不是靠努力,什麼都不做加上運氣可能才是最重要的事情,還是最難做到的事情,以下圖為例,努力可以練成棋藝、運動,但在投資的世界裡,你努力的花太多時間,可能會有反效果。很多投資人虧錢、有很多的金融高材生擔任基金管理人員,他們的長期績效反而輸給大盤,就是這個原因。

用可以”判無期徒刑”的錢投資

投資的重點不是盈虧的金額,而是盈虧比例,今天的投資市場,其實幾千元就可以買進”一股”開始投資,因此金額小並不是問題。所以請不要借錢投資,要用可以判無期徒刑的錢投資,這是什麼意思?根據心理學家透過大量調查研究發現,其實2/3以上的人的人,失去了10%的收入並不會影響生活,換句話說,你拿10%的錢把它判無期徒刑別去動他,都拿去投資,其實不影響你的生活。

但千萬不要為了短期多賺一點就去借錢投資,因為借來的錢是有期限的,並非無期徒刑的錢。

投資股票標的:GATAFA

2016年開始,由於手機普及,網路已經真正的連接所有人,因此作者建議,你真的不知道,就分散投資到GATAFA這六家公司,分別是:

  • Google
  • Amazon
  • Facebook
  • Apple
  • Tencent
  • Alibaba

作者提到,長期來看,基於他們的壟斷優勢,風險相對低,這也是每個人很可能把握的機會(注意是很可能不是一定,別忘了,投資是吃運氣的)

※以下附上如果從2017.10此書初版開始計算至今,六檔股票的投報率

沒錢投資怎麼辦?

投資要成功,最重要的是智慧>時限>金額,你該先鍛鍊你的投資智慧。

你如果連10%都拿不出來,除了可以增加本業收入外,還可以做個模擬交易。你可以用excel表,紀錄3~5隻你未來想買的股票(你要覺得這些公司是會持續成長的),每月記錄一次報價,12個月後再算報酬率。

投資不是靠冒險

真正成功的投資人,通常屬於風險厭惡型。哥倫布之所以被稱為冒險家,是因為只有他堅信地球是圓的,並且用行動去證明,對他人來說他好像在冒險,對哥倫布本身來說,他是深入思考才去做的,對他來講不是冒險。風險投資也是這樣,他們的模型設計也是奠基於”不冒險”,也就是深思熟慮計算後才出手。

因此投資永遠是安全第一,在這個前提下才去想辦法成為專家,千萬別抵押房子、健康,去借錢投資

別All in、要開槓桿請等你熟練

呈上,投資最大的風險是什麼?就是”從此再無機會”,你要想辦法盡量留在賭桌上。

在投資這個領域,要記得莫非定律:「凡事只要有可能出錯,那就一定會出錯」反脆弱作者也提到「遲早會遇到黑天鵝」,因此凡事都有個萬一的投資領域,鐵律是:不管怎麼樣永遠都不要全部押上

關於槓桿呢?入門級投資者,非常長一段時間都用不到,因為你還沒達到熟練的能力,你要做的是有耐心地提高自己的思考品質。

沒人可以準確預測市場價格短期走向

接觸過投資的人都知道,你要能預測每天的股票價格,是不可能的事情,因為短期而言,股票走向近乎隨機,因為這是個多數人類一起進行的領域,那價格走勢就有非常多的可能性,因此不要妄想操作短線可以獲得成功。

但價格在長期而言確有機率可以預測:

  • 短期價格預測不可能
  • 長期價格預測很可能
  • 預測時間期限越長,預測難度越低

如何判斷股市趨勢?

股市是各個上市公司構成的,公司會成長,因此趨勢長期而言是向上,這就是結論。

但你必須知道更重要的是週期,萬物都會有週期。但中間都會有波動,至於波動又分大小,下圖為GDP週期,股市通常會先行反應

最安全的投資策略

投資的核心成功方法是低買高賣,但能成功做到的人非常少,能每次都成功做到的更趨近零,因此你不應該妄想著朝這方面努力。

但本書推薦一個所有人都能做到、都能理解、都可以輕鬆上手,且做到就足夠有效的手段,那就是定期定額投資購買一隻或幾隻成長型股票。接著你要做的是”判此資金無期徒刑”如果兩三年內用不到,你就不要看圖表了、不要讀季報表、甚至七年以上用不到,你甚至不用看年報了。

至於什麼是成長型公司,作者沒說,他不建議大家當伸手牌,建議自己思考,真的還是想伸手,請參考GAFATA。

高成長”率”最重要

不論投資還是創業,選擇有高成長率的是最重要的,高頻、剛需、市場大,會是值得思考的方向。

做生意或投資,優先排序為有成長率的生意>能夠成長的生意>能夠賺錢的生意>滿足溫飽的生意

結論

本書投資篇幅大概只有1/4,其他3/4分別在講自我成長、以及人生重要的事,主要的觀念為:「學習會使你進化,因此你要提高你的學習能力」關於這點,書中有提到,我將放在通往財富自由的道路心智圖中,請加入LINE好友:@LEOLEO輸入:「通往財富自由之路」

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *