最後更新日期：2022年10月24日
小額投資該怎麼做?如果一個月只有三千元可投資理財怎麼辦?如果你會想了解這個問題，那麼要恭喜你，你已經不是個負債或是無業的人了，準備邁入小資一族。
然而，常聽人說人兩腳，錢四腳，要用錢幫你賺錢才賺得快，如果每月只有三千~五千的剩餘可用資金，可以怎麼投資理財呢?這邊分析幾種方法：
- 零存整付(風險&報酬低)
- 定期定額買股票、ETF (風險&報酬中)
- 定期定額買基金(風險&報酬中)
- 權證(風險&報酬高)
- 選擇權買方(風險&報酬高)
- 選擇權價差單(風險&報酬高)
目錄
方法一、零存整付
- 適合族群：所有想存一筆大額資金的人
- 每月資金：1000元以上即可
- 預期報酬：一年1~1.5%
- 流動性：高，要用錢只要解定存即可用，而且不會跟儲蓄險一樣有倒扣本金風險。
- 優點：幾乎沒有風險除非銀行倒閉
- 缺點：利率非常低，存一年大概1~1.5%
定存與儲蓄險雙賺方法
如果這筆錢六年內確定沒用，可以搭配短年期儲蓄險，再多賺一點，例如每月3000零存整付、搭配年繳36000元的儲蓄險，這樣一年1%有賺到、儲蓄險的1%也有賺到(如果你沒中途解約的話)
方法二、定期定額買定存股、ETF
- 適合族群：所有想長期投資股市對抗通膨的人
- 每月資金：0~3000元，看券商，有些券商沒有限制、有些券商限制3000元起跳。
- 預期報酬：短期投資一年 -15~15%、長期投資一年5~8% (短期投資較容易產生虧損)
- 流動性：中高，賣股後兩天可以拿回資金，當然如果正在虧損那就是所謂的套牢了…可能不一定會有人想要賣股
- 優點：只要一開始做功課選好穩定的存股標的，長期持有會可以贏過定存、抵抗通膨。
- 缺點：如果沒有恆心與毅力一直存股下去，容易受盤勢影響抱不住。
懶人小資投資法台灣版
無腦定期定額投資0050 ETF，是一個最基礎懶人但穩健的投資方法。
懶人小資投資法美國版
無腦定期定額投資美國S&P 500 ETF，如SPY、VOO，是一個進階版懶人但穩健的投資方法(要承擔一點匯率風險與外國人稅務的麻煩)
懶人小資投資法全球版
無腦定期定額投資美國這兩檔ETF
1.VT (ETF)，這隻是全世界股票的基金，用台灣券商複委託也很適合，分散在47個國家約8000家公司，都是世界或是該國穩健的大型股，如果要跟著全球經濟發展來投資，那VT是你的最佳選擇
2.AOA (ETF)，這支ETF囊擴全世界股市債市，股債比80:20，每年10月自動幫你再平衡，如果你是用台灣券商複委託也很適合。只要每月會每季定期投資一支AOA，你就可以有自信的說你投資全球股市、債市、並且每年自動再平衡，絕對沒人敢說你不懂投資~
延伸閱讀：如何買零股
延伸閱讀：投資0050阿甘投資法
延伸推薦：台灣買美股免低銷
方法三、定期定額買基金
- 適合族群：不想開海外股票戶頭的人
- 每月資金：3000元
- 預期報酬：一年-30 ~ 30%依選擇的基金類型、國別、產業有所不同
- 流動性：中，贖回需要3~10天，跟股票一樣，套牢的人不見得想要贖回。
- 優點：可以輕鬆的投資國外一籃子股票
- 缺點：基金內含隱形費用很高、手續費也高、績效好壞較碰運氣 (必須選對基金類型、選對國別、選對產業)
方法四、權證
- 適合族群：這筆3000元是真的閒錢的人 (閒錢：就算沒了也不會影響生活的錢)
- 每月資金：3000元
- 預期報酬：一年-100~500%，最大風險是賠掉本金，最大報酬可能翻數倍。
- 流動性：高
- 優點：看對可大賺，成本比直接買股票還低很多
- 缺點：看錯可能賠掉全部，權證很多檔，因此每天要花兩三個小時研究，盤中也需要盯著最近有大波動的股票。沒波動的股票就算看對邊也容易時間價值被吃掉。
方法五、選擇權
- 適合族群：這筆3000元是真的閒錢的人 (閒錢：就算沒了也不會影響生活的錢)
- 每月資金：500~3000元
- 預期報酬：一年-100~500%，最大風險是賠掉本金，最大報酬可能翻數倍。
- 流動性：高
- 優點：看對可大賺，成本比買台指期貨低、每周結算一次，攤牌時間短。跟權證不同，主要研究”大盤”而非”個股”
- 缺點：看錯可能賠掉全部，即使看對邊，漲跌速度不夠快也可能賠掉。
延伸閱讀：看漲看跌怎麼買選擇權?
方法六、選擇權莊家價差單
- 適合族群：這筆3000元是真的閒錢的人 (閒錢：就算沒了也不會影響生活的錢)
- 每月資金：2500元
- 預期報酬：一年-80~80%，類似收租概念的選擇權操作方法
- 流動性：高
- 優點：不用盯盤，每個禮拜建立一組價差單，每個禮拜等著收10~18%
- 缺點：看錯邊可能被倒莊，賠掉該部位的90%
延伸閱讀：選擇權價差單教學
寫的簡單易懂，很實用。
謝謝您