最後更新日期：2022年07月04日
財務自由的人生這本書分為幾個部份：
- 財務自由的方法
- 要練習的能力與培養的習慣
- 健康與快樂才是真自由
作者楊應超先生，曾任職於美商高盛、法國巴黎銀行、並擔任過花旗環球董事總經理，外資投行分析師經驗15年，並獲得多次評等第一名分析師的殊榮，由這樣經歷顯赫的人寫的書，非常值得一看。而本書在財務自由方面約占書中1/3左右，剩下的在講個人修練與財務自由後的人生，比較適合做整體財務與人生規劃的人。
由於本站以投資教學為主，故以下主要講第一章財務自由的方法：
- FIRE是什麼?
- 如何達到FIRE?
- 如何投資股票?
- 除了股票外的財務規劃?
- 職場成功會比投資成功重要，推薦一些冷門但高薪的工作
目錄
FIRE是什麼?
FIRE理財概念起源於美國，是financial independence及retire early的首字母縮寫，提倡極簡生活態度達至財務自由，吸引各國年輕世代仿傚。
如何達到FIRE?
不管收入如何都要保持極簡生活的模式，如果存款到達一年開支的25倍，便能透過4%的理財收益而享受退休生活，例如你每年開支為新台幣60萬元，只要存款至新台幣1500萬元便能開始享受退休。
收入減去儲蓄後，把錢拿去買債券與股票。其中依你的年齡做為百分比當成買債券的%數，剩下的買股票，例如你30歲，那就30%買債券、70%買股票，慢慢的定期定額投入，或是利用美國的「目標日期基金」可以自動幫你依照年齡來分配債券比例。
如何投資股票?
作者不太建議挑個股，因為真的很難(別忘了，作者是外資投行15年資歷的分析師，並且有評等第一名分析師的殊榮)，作者的股票投資也以ETF(股票型指數基金)為主。
但假設你真的有興趣投資個股，可以買完債券後，要投資股票的那些錢分成三份，一份選股、一份買基金、一份買ETF類的指數，然後1~2年後比較一下自己的績效，因為有人說八成的人都無法長期跑贏大盤，即使是全職基金經理人也是這種表現。
選股的那一份，訣竅如下：
- 最基本的是要看季報與年報：巴菲特也把看年報當做週末娛樂。
- 拜訪並多了姐你要投資的公司：至少參加季度法人說明會或是股東大會，作者常講，只要郭台銘在的一天他就敢買鴻海。
- 研究財務數字，準確估值：你買賣股票的目的是為了賺錢，不是要擁有好公司太貴的股票，但預測真的很難，太多未知數。
- 設定進場和出場策略：算出合理價，然後超漲約一成就出場、停損設20%
- 三個臭皮匠，勝過一個諸葛亮：聽聽別人意見，外資報告有用，但要跟著你喜愛的分析師而非銀行，想要自己拿第一手資訊推薦訂購The Motley Fool。
- 只買自己懂的公司：巴菲特也說過不碰科技股，2000年時沒買互聯網與科技公司，後來買IBM果然賠錢了。另一個方式是從生活中著手，尤其是殺手級產品出來時，像2007年蘋果推出iphone、2002年宏達電推出XDA、1992年星巴克美國人愛喝。
基金的那一份，作者推薦如下：
- 巴菲特的波克夏公司：是有著47支股票的基金，可在美股市場買賣(台灣可運用複委託或美國證券開戶)。
- 富達國際麥折倫基金：之前由彼得林區操盤，績效不錯。
- 目標日期基金：是一種幾個ETF混在一起，但照你的未來計劃與退休日來調整股債比。
ETF的那一份，作者推薦如下：
- 道瓊指數ETF：如DIA
- 那斯達克指數ETF：如QQQ
- S&P500指數ETF：如SPY
※以上ETF可藉由台灣券商複委託 or 美國券商購買。
※相關連結：巴菲特也幫家人選擇這種ETF被動投資
除了股票外的財務規劃?
- 債券與高配息股票：提供穩定的定期收入
- 房地產：當資產配置一部份就好，拿來投資不是好選擇
- 保險：別買儲蓄險與終身壽險。要買定期壽險，買那種從你30歲買到50歲保費不變的定期險，以防萬一你走了家裡沒收入，而孩子獨立後就可以減少了。50歲之後可改買長看險，不要讓自己成為家人負擔。
職場成功會比投資成功重要，推薦一些冷門但高薪的工作
首先，薪水要夠高，有多的錢投資，資產累積才快，作者建議唸個好的MBA，最好是全球排名10~20名的MBA，當你的工作敲門磚很重要。接下來有這些高薪工作：
- 管理顧問公司：如麥肯錫、波士頓顧問公司
- 投資銀行：如知名的高盛投行
- 對沖基金公司：如橋水基金
- 私募基金公司與創投基金：如孫正義的願景基金。
結論
關於財務自由，最優先的可能不是投資，反而是提升自己的收入，先提升收入、有剩餘的錢再進行投資，比花大把時間研究投資而不提升本業能力好得多。
關於投資這件事，十分的深奧，因此要專精，乃至像巴菲特那樣每年20%複利報酬，需要付出非常多的時間、以及熱忱，如果要學投資，必須全力以赴；而如果沒有這些時間，建議利用etf，連全球知名的楊應超分析師都說：「投資很難，不建議挑個股」。當然你若年輕，想要挑戰看看，用股票資金的1/3去試試即可。
關於財務自由的最終目的，是有健康快樂的人生，快樂來自找到你的目標，去挑戰他；健康來自吃得健康、多運動和睡得飽的良好習慣。
