致富心態:警衛如何成為八百萬美元富翁?(讀書心得筆記)

作者摩根豪瑟,同時運用了淺顯易懂的文字,與大量的數據,闡述了大家想問的一個問題:「什麼樣的態度,可以致富?」本書沒有什麼炒股或投資秘訣,但他教導讀者如何正確看待金錢的意義與理財行為,整本書,以一個吸引人的小故事開始:一名警衛,生活平淡又低調,但在他去世時,總遺產有800萬美元。

警衛以及加油站員工如何成為慈善家與富翁?

故事是這樣的….羅納、瑞德,出生在美國佛蒙特州鄉下,是全家第一位高中畢業生,他在加油站修車長達25年,也在某百貨公司打掃17年。他在38歲那年花了一萬兩千美元買了一間兩房的屋子,在那裡度過剩下的人生。五十歲那年,他的老婆過世,終身沒有再娶,主要嗜好是砍柴。

2014年,瑞德去世,享年92歲,這年他成為國際新聞頭條人物,這位前任警衛,在遺囑中把200萬美元留給幾個繼子,其餘超過600萬美元全數捐給當地圖書館與醫院,大家都不明白,他的錢是哪來的?

後來大家才弄清楚,其中沒什麼秘密,他只是省車檢用,把錢投資在績優股上,然後耐心等待幾十年,就這樣他將微薄的存款滾到超過800萬美元,並且成為了慈善家。簡單而言,就是提高儲蓄率、以及長期投資

巴菲特富有的真正秘密?

有超過兩千本書在談論華倫.巴菲特的致富之道,但只有幾本書注意到簡單的事實:巴菲特的財富不單單是因為他是頂尖的投資人,更因位他從小就已經是投資好手。

作者指出,八十多歲時的巴菲特淨資產高達845億美元,其中842億美元是在五十歲後才得到,815億美元是在六十歲後才得到。他能成功,是因為他七十五年來都是優秀的投資人,但如果他三十多歲才開始投資,六十多歲就退休,即便每年投報率一樣約複利22%,他也不會享譽全球,因為如果是這樣,他的總資產只有1190萬美元…比845億美元少了99.9%,所以巴菲特的技能是投資沒錯,但真正的秘訣是時間,這就是「複利」

自由是什麼?

最有價值的財富,就是有能力每天一早醒來時說:「今天我可以做任何我想做的事。」人人都想要變得更富有,保讓自己更快樂,金錢最大的實質價值,就是賦予你掌控時間的能力

你有一小筆財富,代表你生病可請幾天假;如果你財富更多一點,代表你被裁員,也可以有時間等待更好的工作上門;如果你有六個月的緊急備用金,意味你可以不怕老闆;如果你有更多的財富,意味你可選擇工時彈性的職務、並且在你想要的時間退休,這就是財富帶來的自由。

全書重點匯總

  1. 當事情運作順利時,請盡力找出謙卑之道,當事情出錯了,請盡力找出原諒/同情之道。因為世事總不如表象一樣好與壞。
  2. 少一點自我,多一點財富。存錢是自我與收入間的差距,而財富則是看不到的資產,所以,今天壓抑購物的衝動,以便在未來擁有更多東西或選項,財富便應運而生。
  3. 使用可以幫助你一夜好眠的方式理財,這一點與存下你應該設定賺到最高的報酬率,或是存下一定以例的收入大不相同。理財前問自己「這樣做能讓你一夜好眠嗎?」
  4. 如果你想成為更出色的投資人,你唯一可以做到最有效果的事情就是增加你的投資時間,時間是投資裡最強大的力量,會讓小錢日益茁壯,並讓中間的錯誤消弭於無形。
  5. 就算很多事情出錯也沒關係,就算一半時間做錯,仍然可以發財,因為極小部分的事情會產出極大部分結果。
  6. 用錢來拿回時間的掌控權,因為無法掌控自己的時間會嚴重影響幸福感。
  7. 變得更良善,而且少點誇耀,沒有人會像你那麼在意你的財產,你可能想用名車、名錶來得到別人的尊重與羨慕,但其實,仁慈與謙卑會得到更多。
  8. 存錢,存錢就對了。
  9. 確認成功的成本,並準備為此付費。
  10. 請鄭重預留犯錯空間,未來很長,中間波折很多,你要留在賽局中,才能獲得數倍的錢。
  11. 避免做出會有極端結果的財務決策,每個人的目標與慾望都會隨時間改變,你過去做的決定越極端,隨著事情演變你會更後毀。
  12. 你應該要喜歡風險,因為隨著時間經過,它會帶來回報。
  13. 確認你正在玩的遊戲,而且確保自己的行動不會被玩另一種遊戲的玩家影響。
  14. 尊重混亂,每個人在財務領域看法都不同,沒有正確單一的答案,只有最適合自己的答案。

作者給出的投資理財建議?

全書,作者幾乎都在講致富觀念與心態,只有短短幾行字寫到他的投資方式,那就是持有低成本的ETF,他並不反對主動選股,但他認為,很少人的表現能長期超過大盤,包含他自己。

因此,作者的理財方法為:定期定額投入低成本的指數基金,如果持續在低成本的指數基金投資幾十年,讓資金複利成長,就有很高的機率可以實現全家的財務目標,這套觀點先決條件是要有不亂花錢的生活方式。

作者淨資產只有一間房、一個支票帳戶、一些先鋒指數基金(美股的ETF)、興趣是散步、閱讀、聽PODCAST這幾樣不太需要花錢的活動。

追蹤大盤的指數型基金ETF,美國有SPY、VOO(追蹤S&P500)、VTI(追蹤全美國)、VT(追蹤全世界);台灣有0050、006208(追蹤台灣五十指數)

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