小額投資理財的方法,小資族每月三千元可以做哪些投資?

小額投資理財的方法,小資族每月三千元可以做哪些投資?

小額投資該怎麼做?如果一個月只有三千元可投資理財怎麼辦?如果你會想了解這個問題,那麼要恭喜你,你已經不是個負債或是無業的人了,準備邁入小資一族。

然而,常聽人說人兩腳,錢四腳,要用錢幫你賺錢才賺得快,如果每月只有三千~五千的剩餘可用資金,可以怎麼投資理財呢?這邊分析幾種方法:

  1. 零存整付(風險&報酬低)
  2. 定期定額買股票、ETF (風險&報酬中)
  3. 定期定額買基金(風險&報酬中)
  4. 權證(風險&報酬高)
  5. 選擇權買方(風險&報酬高)
  6. 選擇權價差單(風險&報酬高)
  • 適合族群:所有想存一筆大額資金的人
  • 每月資金:1000元以上即可
  • 預期報酬:一年1~1.5%
  • 流動性:高,要用錢只要解定存即可用,而且不會跟儲蓄險一樣有倒扣本金風險。
  • 優點:幾乎沒有風險除非銀行倒閉
  • 缺點:利率非常低,存一年大概1~1.5%

定存與儲蓄險雙賺密技

如果這筆錢六年內確定沒用,可以搭配短年期儲蓄險,再多賺一點,例如每月3000零存整付、搭配年繳36000元的儲蓄險,這樣一年1%有賺到、儲蓄險的1%也有賺到(如果你沒中途解約的話)

方法二、定期定額買定存股、ETF

  • 適合族群:所有想長期投資股市對抗通膨的人
  • 每月資金:0~3000元,看券商,有些券商沒有限制、有些券商限制3000元起跳。
  • 預期報酬:短期投資一年 -15~15%、長期投資一年5~8% (短期投資較容易產生虧損)
  • 流動性:中高,賣股後兩天可以拿回資金,當然如果正在虧損那就是所謂的套牢了…可能不一定會有人想要賣股
  • 優點:只要一開始做功課選好穩定的存股標的,長期持有會可以贏過定存、抵抗通膨。
  • 缺點:如果沒有恆心與毅力一直存股下去,容易受盤勢影響抱不住。

懶人小資投資法台灣版

無腦定期定額投資0050 ETF,是一個最基礎懶人但穩健的投資方法。

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無腦定期定額投資美國S&P 500 ETF,如SPY、VOO,是一個進階版懶人但穩健的投資方法(要承擔一點匯率風險與外國人稅務的麻煩)

懶人小資投資法全球版

無腦定期定額投資美國AOA ETF,這支ETF囊擴全球股市債市,股債比80:20,每年10月自動幫你再平衡,如果你是用台灣券商複委託也很適合。只要每月會每季定期投資一支AOA,你就可以有自信的說你投資全球股市、債市、並且每年自動再平衡,絕對沒人敢說你不懂投資~
延伸閱讀如何買零股

方法三、定期定額買基金

  • 適合族群:不想開海外股票戶頭的人
  • 每月資金:3000元
  • 預期報酬:一年-30 ~ 30%依選擇的基金類型、國別、產業有所不同
  • 流動性:中,贖回需要3~10天,跟股票一樣,套牢的人不見得想要贖回。
  • 優點:可以輕鬆的投資國外一籃子股票
  • 缺點:基金內含隱形費用很高、手續費也高、績效好壞較碰運氣 (必須選對基金類型、選對國別、選對產業)

方法四、權證

  • 適合族群:這筆3000元是真的閒錢的人  (閒錢:就算沒了也不會影響生活的錢)
  • 每月資金:3000元
  • 預期報酬:一年-100~500%,最大風險是賠掉本金,最大報酬可能翻數倍。
  • 流動性:高
  • 優點:看對可大賺,成本比直接買股票還低很多
  • 缺點:看錯可能賠掉全部,權證很多檔,因此每天要花兩三個小時研究,盤中也需要盯著最近有大波動的股票。沒波動的股票就算看對邊也容易時間價值被吃掉。

方法五、選擇權

  • 適合族群:這筆3000元是真的閒錢的人  (閒錢:就算沒了也不會影響生活的錢)
  • 每月資金:500~3000元
  • 預期報酬:一年-100~500%,最大風險是賠掉本金,最大報酬可能翻數倍。
  • 流動性:高
  • 優點:看對可大賺,成本比買台指期貨低、每周結算一次,攤牌時間短。跟權證不同,主要研究”大盤”而非”個股”
  • 缺點:看錯可能賠掉全部,即使看對邊,漲跌速度不夠快也可能賠掉。

延伸閱讀:看漲看跌怎麼買選擇權?

方法六、選擇權莊家價差單

  • 適合族群:這筆3000元是真的閒錢的人  (閒錢:就算沒了也不會影響生活的錢)
  • 每月資金:2500元
  • 預期報酬:一年-80~80%,類似收租概念的選擇權操作方法
  • 流動性:高
  • 優點:不用盯盤,每個禮拜建立一組價差單,每個禮拜等著收10~18%
  • 缺點:看錯邊可能被倒莊,賠掉該部位的90%

延伸閱讀:選擇權價差單教學

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